По неофициальным данным около 70 процентов россиян когда-либо брали кредиты в банке или выплачивают его сейчас. При этом граждане являются потребителями финансовых услуг, и отношения с банком попадают по действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

Не секрет, что банки зачастую диктуют условия, не всегда выгодные для заемщика, и не всегда соответствующие закону. В кредитных отношениях с банком всегда есть ловушки, в которые попадаются юридически неграмотные потребители. Какими бывают эти ловушки и как из них выбраться Вам расскажет Председатель Региональной общественной организации защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан Тухватуллина Наталья Леонидовна.

Ловушка № 1. При выдаче кредита банк обязывает заемщика уплатить единовременную комиссию за выдачу, либо представление, либо организацию кредита. Это бывает фиксированная сумма или процент от размера кредита. Такая комиссия противоречит закону, и пункт кредитного договора об удержании комиссии является недействительным.

Чтобы вернуть уплаченную комиссию (а это можно сделать в пределах срока исковой давности, который составляет 3 года), необходимо обратиться с претензией в банк. В течение 10 дней с момента получения претензии банк обязан в добровольном порядке требование потребителя. Если этого не происходит – Вам прямая дорога в суд.

Суд может взыскать в Вашу пользу уплаченную комиссию, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда и судебные расходы, понесенные Вами для защиты своих прав.

Ловушка № 2. Кроме единовременных существуют еще ежемесячные комиссии, которые банки удерживают, например, за ведение ссудного счета или расчетно-кассовое обслуживание кредита. Это тоже является незаконным. Размещать привлеченные деньги в виде кредитов банки обязаны от своего имени и за свой счет.

Алгоритм возврата данного вида комиссий такой же, как и при возврате единовременных комиссий.

Ловушка № 3. Очень часто при выдаче кредита банки заставляют граждан страховаться, а на страховые платежи выдают кредит дополнительно. Подписывая при заключении договора массу бумаг, напечатанных мелким шрифтом, заемщики даже не подозревают, что берут на себя обязательство возвратить не только основной долг и проценты на него, но также долг и проценты за кредит на страховку.

Еще один аспект страхования – банк навязывает потребителю определенную страховую компанию. Здесь налицо – нарушение Федерального закона РФ «О защите конкуренции».

Ловушка № 4. Особое внимание необходимо уделить кредитам по банковским картам. Существует понятие «овердрафт», когда заемщику установлен лимит, в пределах которого с карточки можно снимать деньги в долг. Однако на карточном счете в определенный срок всегда должна находиться минимальная сумма, установленная в кредитном договоре.   При отсутствии минимальной суммы ничего не подозревающему владельцу карты банк может предоставлять кредит на недостающую сумму под повышенный процент.

Спустя несколько месяцев после активации карты и снятия наличности в кредит держатели карты получают неприятный сюрприз в виде задолженности перед банком в большом размере. Чтобы этого не допустить, внимательно читайте все бумаги, связанные с предоставлением кредита по карте, и точно соблюдайте все условия погашения займа.

Ловушка № 5. В большинстве кредитных договоров прописаны условия об очередности списания денежных средств в случае нарушения заемщиком графика платежей. В первую очередь погашается неустойка за просрочку уплаты комиссии; во вторую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь - неустойка за просрочку погашения основного долга; в четвертую очередь - комиссия; в пятую очередь - начисленные проценты; и только в последнюю очередь - списывается сумма основного долга.

Такой пункт противоречит закону и является ничтожным.    Погашение в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность. Если потребитель уже попал в такую ситуацию, и на сумму долга банк накрутил приличную сумму штрафов, есть смысл для защиты своих прав обратиться в суд.

Ловушка № 6. Банк может ограничить право потребителя на защиту в суде по месту жительства заемщика, если включит в условия договора пункт о договорной подсудности. Это противоречит Закону РФ «О защите прав потребителя». Такой пункт является недействительным.

Ловушка № 7. Текст кредитного договора напечатан очень мелким шрифтом. Это нарушает Ваше право на получение достоверной информации о получаемой услуге. Вы имеете право требовать с работников банка экземпляр кредитного договора, изложенного в удобном для восприятия виде.

Несмотря на обилие подводных камней в отношениях потребителей с банками, все же не стоит бояться защищать свои права. При необходимости Вы можете обратиться в Региональную общественную организацию защиты прав «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан. При себе нужно иметь кредитный договор, график платежей, квитанции об оплате, желательно выписку по счету из банка. Мы объясним, как правильно составить претензию, исковое заявление, представим Ваши интересы в суде.

Помощь наших квалифицированных юристов вы можете получить в офисе по адресу:

город Уфа, ул. Р. Зорге, дом 9, кабинет 509, ост. "Южный автовокзал"

E-mail: TNL76@mail.ru

Предварительная запись по телефонам обязательна:

(347)266-10-70,

 (347)266-84-240,

8-917-77-91-673

Режим работы: Понедельник-Пятница с 10.00 до 19.00

Полезные ресурсы:

Юристы г. Уфы по земельным, жилищным, семейным, наследственным отношениям.

Консультации, ведение дел в судах, оформление документов, сопровождение сделок. Тел. 8-927-236-10-70

8-917-77-91-673.

Подробная информация на сайте юридической компании "Мир права Уфа" www.uristufa.com

Добро пожаловать! Добро пожаловаться!